Enkelt att tjäna pengar på börsen

Ofta hör man om folk som förlorar pengar på börsen. För mig är det helt obegripligt. Det är ju bland det enklaste man kan göra att gå med vinst på olika börsplaceringar. Gör så här:

Köp på botten, sälj på toppen.

Enkelt, eller hur? Så hur åstadkommer du detta då? Följ nedanstående steg. Det viktigaste i varje stycke har jag markerat i fet stil.

1. Förberedelse / sammanställ dina tillgångar.

Gör en enkel sammanställning över dina placeringsbara tillgångar (pengar) och jämför mot dina skulder. Endast pengar som du har råd att förlora bör placeras på marknaden. Låna aldrig pengar för att placera på marknaden. Har du skulder (bostad, båt, bil eller övriga konsumtionsvaror) så amortera av dem. Börja med de som har högst ränta och gå nedåt. Lån ökar nämligen både dina kostnader (mer om detta i punkt 3) och ditt risktagande (hävstång).

Genom att hålla en låg risk ökar du din sannolikhet att tjäna pengar på lång sikt. Dvs. även omvänt gäller att ju högre risk du tar, desto större sannolikhet är det att du förr eller senare (helt säkert, jag lovar!) står på noll, eller ännu värre minus! Låg risk innebär även att du sover mycket bättre om natten och kan fatta bättre beslut. Mer om risktagande kommer jag att presentera i ett kommande inlägg, men här håller jag det kort.

2. Bedöm trenden, upp eller ner?

Diagram från yahoo.com för OMXS30 (Stockholm) index 2004-07 –> Idag med MA200-trendlinje.

Erkänn att inte heller detta ser särskilt svårt ut redan vid en första anblick av detta diagram? En vis person har en gång sagt “Bulls live above MA200, bears live below MA200” vilket innebär att börsen oftast går upp när den ligger över MA200 och oftast ner när den ligger under MA200. MA200 undrar du kanske? Det är snittet av de 200 senaste dagarnas stängningskurser dag för dag, och du finner det utritat som en röd linje i ovanstående diagram. Om du är mer nyfiken på detta finns det flera andra trendnivåer och verktyg att använda sig av vid teknisk analys, men MA200 är en mycket bra start och något även större institutioner rättar sig efter.

När dagens/veckans/månadens (beroende på sparprofil, dvs. om du vill kolla ofta eller sällan) stängning sker under MA200-strecket så är det dags att sälja/blanka och när stängning sker över MA200-strecket så är det dags att köpa. Blanka? Det innebär att du köper en aktie och sen lånar ut den till någon annan, och på detta sättet tjänar på att aktien du äger, men har lånat ut, tappar i värde då du har rätt att köpa tillbaka denna när du vill. Mer utförlig information om blankning samt godkännande av avtal för detta finner du via din aktie-/fondmäklare.

Upp eller ner. Ganska enkelt eller hur? Det går även att lägga in ett “neutralt” läge där man varken köper eller säljer/blankar, men enligt mig är det en sämre strategi än att istället basera sin sparprofil på vecko- eller månadsstängningskurs vilket ger samma effekt och som då minskar onödiga omställningar/transaktioner p.g.a. att stängningskursen hoppar kring MA200 flera dagar i rad (svårt att bestämma riktning).

Stockholmsbörsen (OMXS30) har sedan 2011-07-08 legat under MA200 och ligger alltså i sälj/blanka-läge. Det går självklart att ha andra riktmärken än OMXS30 beroende på vad man investerar i, men jag brukar välja objekt baserade på, eller noterade på, Stockholmsbörsen.

3. Välj investeringsobjekt / minska dina kostnader.

Nu börjar det bli svårare. Genom ovanstående modell kan du bli precis hur rik som helst, men det som skiljer agnarna från vetet är hur man hanterar sina kostnader, som t.ex. courtage, räntor, köpavgifter, förvaltningsavgifter och spreadkostnader. Håll nere dem!

Varje kostnad idag är en minskning av tillgångarna som du sedan år efter år istället kunnat få ränta-på-ränta-effekt på!

När jag placerar försöker jag hålla mig till värdepapper vars värde baseras helt på index och komplettera med ett fåtal aktier på Large cap-listan som har hög likviditet (omsätts mycket, mer korrekt marknadsvärde, lätt att sälja). Genom att blanka (se ovan) kan du tjäna pengar även på nedgången vilket ger dubbla intjäningsmöjligheter.

Vid köp av enskilda aktier bör även vägas in en mängd kriterier varav några jag kommer att avhandla i ett kommande inlägg. Kortfattat:

a. Lägg inte alla ägg i samma korg - Köper du t.ex. bara Ericsson-aktier löper du alltid en risk att de t.ex. släpper en rapport med en nyhet som rör kursen onormalt mycket = hög risk. Viktigt dock att ändå hålla nere transaktionskostnaderna så att varje kostnad är rimlig i förhållande till ditt totala kapital.

b. Köp stigande aktier, och sälj/blanka sjunkande aktier - De stiger/sjunker ofta av en anledning.

c. Snitta aldrig ner dina innehav / gift dig inte med ditt innehav / klipp förluster tidigt – Samma anledning som i 3b ovan.

Vad är då en rimlig kostnad för en omställning? Detta är tyvärr svårt att svara rakt av på då det är individuellt och beroende på sparprofil, risknivå, kapital m.m. Jag brukar beräkna vad varje omställning (MA200 upp eller ner i punkt 2) kostar mig totalt. Denna kostnad får ej överstiga 1% av mitt totala kapital. Här jobbar jag dock fortfarande på en optimal lösning, och jag får säkert anledning att framöver uppdatera er om mina beräkningar på hur man bäst håller kostnaderna nere.

4. Disciplin!

Här faller de flesta. Gör inte det!

Ha tålamod, håll er till ovanstående rutin och krångla inte till denna enkla modell i onödan. Det är nämligen inte svårare! Lyssna inte på t.ex.:

a. “Det är annorlunda nu, för att <sätt in valfritt skitargument här>“ – Det är det inte! Se inlägg om mönster i ekonomin.

b. “Köp / köp inte denna aktien för att <sätt in valfritt skitargument här>” – Alla har en avsikt när de kommer med dylika tips. Lite inte på dem! De är med största sannolikhet fel och då riskerar du inte bara att förlora pengar utan även relationen med tipsaren. Glöm inte att det är DU som är ansvarig för din investering och fall inte för lockelsen att ta den enkla utvägen genom att kunna skylla på någon annan.

c. “Ingen förlorar pengar på börsen” – Johådå! De flesta. Men erkänn att just detta avslutande argument var varför du började läsa detta inlägg (se första stycket ovan)? Har du tagit dig ända hit vet du åtminstone hur du ska göra för att undvika att förlora dina pengar.

Detta var förstås bara ytskrap från min sida och jag har försökt sammanfatta det så lättförståeligt som möjligt för att alla ska kunna tillgodogöra sig informationen oavsett bakgrund. Mycket mer information om ekonomi, börs och placeringar kommer längre fram.

Sådärja. Imorgon är det måndag och börsen öppnar igen. Men redan nu kan du börja förbereda dig med punkterna 1 och 2. Sätt fart och tjäna pengar!